Comparatif des frais PEA 2024 : Trouvez l’offre la plus avantageuse

Vous cherchez à investir en bourse tout en optimisant votre fiscalité ? Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’outil idéal pour atteindre cet objectif. Mais attention, tous les PEA ne se valent pas ! Les frais peuvent sérieusement entamer vos gains sur le long terme. Alors, comment dénicher la perle rare parmi la jungle des offres ? Suivez le guide, on décortique tout ça pour vous !

L’importance cruciale des frais dans votre PEA

Vous vous dites peut-être : « Bof, quelques euros de différence, ça ne va pas changer grand-chose… » Détrompez-vous ! Sur 10, 20 ou 30 ans d’investissement, ces petites différences peuvent se transformer en milliers d’euros. C’est l’effet dévastateur des frais sur les intérêts composés.

Imaginez un instant : vous investissez 500€ par mois pendant 25 ans. La différence entre un PEA « classique » en banque traditionnelle et l’un des meilleurs PEA du marché peut représenter jusqu’à 25 000€ de capital en moins à l’arrivée ! De quoi vous faire réfléchir, non ?

Les frais à surveiller comme le lait sur le feu

Quand on parle de frais PEA, on ne peut pas se contenter de regarder uniquement les frais de courtage. Voici les 4 points cruciaux à examiner :

1. Les frais de courtage : Ce sont les frais prélevés à chaque ordre d’achat ou de vente. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de la transaction.
2. Les droits de garde : Ces frais annuels sont facturés pour la conservation de vos titres. Attention, ils peuvent vite plomber votre performance !
3. Les frais de tenue de compte : C’est l’abonnement annuel pour avoir le droit d’utiliser votre PEA. Certains courtiers les offrent, d’autres non.
4. Les frais d’inactivité : Gare à ces frais sournois qui peuvent vous être facturés si vous ne passez pas d’ordres pendant une certaine période.

Regarder ce Comparatif PEA

Le match des meilleurs PEA : qui tire son épingle du jeu ?

Après avoir passé au crible les offres du marché, 4 acteurs se détachent clairement du lot :

1. Bourse Direct : Le champion des petits ordres

Points forts :

• Frais de courtage imbattables pour les ordres < 1000€ (0,99€ jusqu’à 500€)
• Pas de frais de garde ni d’inactivité

Point faible :

• Interface un peu datée et pas toujours intuitive

2. Fortuneo : Le PEA tout-en-un

Points forts :

• 1er ordre du mois gratuit jusqu’à 500€
• Excellente ergonomie et service client réactif
• Possibilité de regrouper tous vos comptes (courant, épargne, crédit)

Point faible :

• Frais légèrement plus élevés que Bourse Direct au-delà de 500€

3. Saxo Banque : L’as des gros ordres

Points forts :

• Frais ultra-compétitifs pour les ordres > 1000€ (0,08%)
• Plateforme de trading avancée pour les plus aguerris

Point faible :

• Service client parfois critiqué (mais en amélioration)

4. BoursoBank : Le PEA avec des petits plus

Points forts :

• Offre bancaire complète
• Avance sur titres intéressante (mylombard)

Point faible :

• Frais de courtage un peu plus élevés que la concurrence

Le cas concret qui fait toute la différence

Prenons l’exemple de notre ami Monsieur Prosper (non, ce n’est pas un personnage de BD). Il souhaite investir 500€ par mois sur 25 ans dans un ETF World. Voici ce que ça donne avec les différentes offres :

• Fortuneo : 437 459€ de capital net après fiscalité (TRI : 7,98%)
• Saxo : 435 534€ (TRI : 7,95%)
• Bourse Direct : 436 736€ (TRI : 7,97%)
• BoursoBank : 434 239€ (TRI : 7,93%)
• PEA banque traditionnelle : 413 681€ (TRI : 7,60%)

La différence entre le meilleur et le pire PEA ? Près de 25 000€ ! De quoi s’offrir une belle voiture ou un sacré voyage…

Et la gestion pilotée dans tout ça ?

Vous n’avez ni le temps ni l’envie de gérer vous-même votre PEA ? La gestion pilotée peut être une solution. Mais attention aux frais qui peuvent vite grimper !

La meilleure offre du marché est actuellement chez Yomoni avec 1,60% de frais annuels tout compris. C’est nettement mieux que les 3,5% pratiqués par certaines banques traditionnelles, mais ça reste élevé comparé à une gestion libre bien maîtrisée.

Le mot de la fin

Choisir le bon PEA, c’est comme choisir une bonne paire de chaussures pour un marathon : ça peut faire toute la différence entre l’euphorie de la ligne d’arrivée et l’abandon au 30ème kilomètre.

Prenez le temps de bien comparer les offres, en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Et n’oubliez pas : les meilleurs PEA sont ceux qui vous permettent d’accéder à un large univers d’investissement (notamment les ETF), avec des frais réduits au minimum.